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Analyse

Zusammenhang zwischen Rating und Kreditkosten

Bonität des Kreditnehmers bestimmt individuelle Kreditkosten:

Kreditzins setzt sich aus mehreren Teilkomponenten zusammen: Kosten für die Geldbeschaffung, für die Verzinsung des Bank-Eigenkapitals (das aufgrund der Aufsichtsvorschriften mit dem Kredit gebunden wird), Risikokosten und Bearbeitungskosten.

Schwächere Kundenbonität erhöht die Risiko- und die Eigenkapitalkosten (höhere Risiken = höhere Bindung von Eigenkapital).

Konsequenz: Spreizung der Zinsen als Ausdruck unterschiedlicher Kreditrisiken (Quersubventionierung der Kreditnehmer mit schlechter Bonität durch diejenigen mit besserer Bonität wird vermieden.

Höhere Kreditzinsen somit stets Folge von Kreditnehmerbonität und Marktumfeld.

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